『総量規制』って！？

お金を借入れするときに『総量規制』って聞いたことあるかと思います。
何について言っているのか知っていますか？
専門的な分野では難しそうな言葉がたくさん出てきますよね。内容が分かればなんてことはないです。
借金関係は周りにバレたくないから、誰かに聞くにも聞きづらい・・・
でも、お金を借りるからには、上手に借りて上手に返済していきたいものです。
『総量規制』の内容などいろいろ教えます。

◇そもそも『総量規制』ってなぁに！？

『借金地獄』や『借金を返すための借金』とか聞いたことありますよね。
今も昔も、家計を助けるために借りてる人も多いです。
あっちで借りて、こっちでも借りて・・・結局、借金だらけ！なんてことに陥らないためにできたのが『総量規制』です。
生活破綻から救ってくれるためにつくられた法律です。

消費者金融や信販会社などの貸金業者が利用者に対し過剰に貸し付けをしないよう、また、利用者も借り過ぎないよう利用者の年収3分の1以上は借入れができないように定められたのです。

◇どこからどこまでが年収！？

ひとえに『年収』といっても、何が含まれているのでしょうか。

―年収―
・お給料
・個人経営の事業収入
・年金（公的年金や私的年金）
・不動産の賃貸収入

―年収外―
・保険金
・退職金
・宝くじやギャンブル

◇年収3分の1って証明ないと借入れできない！？

基本的には自己申告で大丈夫です。

ただし、ひとつの消費者金融や信販会社などの貸金業者から借入れ金額が50万円以下であり、複数社の場合は借入総額が100万円以下であること。
1社50万円以上かつ複数社で借入総額が100万円以上の場合は下記証明書が必要になります。

―収入を証明できる書類―
・源泉徴収票
・給与明細書
・納税証明書
・納税通知書
・所得証明書
・確定申告書
・青色申告書
・年金証書
・年金通知書

いづれも基本的にはコピーで構いませんが、場合によっては原本を求められることもあるので確認しましょう。

◇総量規制に除外されるものってあるの！？

身近なのが、住宅ローンや車のローンです。

―その他の除外―
・株
・高額医療費の借入れ
・約束手形
・不動産担保の借入れ
・貸金業者を債権者とする金銭貸借契約の媒介

◇例外もあるの！？

おまとめローンなどが例外です。

―その他の例外―
・顧客に一方的有利となる借換え
・緊急の医療費の貸付け
・社会通念上緊急に必要と認められる費用を支払うための資金の貸付け
・配偶者と併せた年収の3分の1以下の貸付け
・個人事業者に対する貸付け
・預金取扱金融機関からの貸付けを受けるまでの「つなぎ資金」に係る貸付け
　（施行規則第10条の23第1項各号）

◇まとめ

消費者金融や信販会社などの貸金業者から借入れする場合は、自分の年収3分の1という『総量規制』が定められたのは分かりましたね。
ただ、除外されるものや例外なものもあります。
借金地獄に陥らないために、自分の状況と相談して借入れしましょう。
銀行のカードローンは、総量規制の対象外になるので、うまく活用しながら、生活に役立たせたいものですね。

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